銀行是一個(gè)很重要的企業(yè)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達(dá)，現(xiàn)在很多銀行都進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)辦理業(yè)務(wù)，這也是給很多網(wǎng)友們都帶來了便利。那么如何提升銀行內(nèi)部系統(tǒng)智能化？接下來就讓faceui給來告訴大家面對智能化銀行的未來，銀行員工如何提升智能化競爭優(yōu)勢。

　　近年來，伴隨著新一輪科技的發(fā)展，人工智能（AI）、區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)快速融合，已成為光大銀行在智能金融時(shí)代創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的重要方向。

　　銀行員工不僅僅要面對市場的競爭和業(yè)績的考核，更要面對銀行超級智能化的競爭。

　　圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

　　智能化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行應(yīng)對市場競爭的需要。互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能正在不斷重塑金融業(yè)，商業(yè)銀行的盈利能力將不再依靠簡單的規(guī)模和傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)決策，那種大而全的網(wǎng)點(diǎn)正在向輕型化、智能化、場景化方向轉(zhuǎn)型。

　　作為銀行員工，我們可能正面臨一個(gè)最好的時(shí)代，一個(gè)每天日新月異的時(shí)代；也可能是一個(gè)最壞的時(shí)代，以人腦與電腦競爭、人與人競爭疊加人與智能的競爭。我們應(yīng)該如何面對智能化的未來呢？是接受淘汰的結(jié)果，還是勇于挑戰(zhàn)面向未來？

　　如何提升銀行內(nèi)部系統(tǒng)智能化

　　01-商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)變

　　在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)出現(xiàn)前，物理網(wǎng)點(diǎn)作為客戶和銀行交互的主要平臺，是客戶辦理金融業(yè)務(wù)的主要場所，可替代性幾乎為零，銀行作為金融服務(wù)產(chǎn)品的賣方，處于市場的主導(dǎo)地位。隨著技術(shù)的進(jìn)步，物理網(wǎng)點(diǎn)的大部分功能被電子渠道替代，同時(shí)技術(shù)的進(jìn)步降低了服務(wù)的成本，使得為客戶提供差異化服務(wù)成為可能。因此大部分銀行積極調(diào)整自身角色，將網(wǎng)點(diǎn)功能由業(yè)務(wù)處理型場所向展示性、服務(wù)性、營銷性場所轉(zhuǎn)變，將網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變成金融產(chǎn)品“零售”體驗(yàn)店，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)體系。

　　02-轉(zhuǎn)型升級是物理網(wǎng)點(diǎn)功能進(jìn)化主要途徑

　　在競爭日益激烈的背景下，而為提高銀行競爭力，通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式來降低運(yùn)營成本、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級十分迫切。而實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級，實(shí)現(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)功能進(jìn)化，是降低成本增加利潤的重要途徑。商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級包含地理空間布局科學(xué)化、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部功能布局科學(xué)化、人力資源配置科學(xué)化、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化等。

　　03-物理網(wǎng)點(diǎn)智能化是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級的方向：

　　網(wǎng)點(diǎn)智能化的內(nèi)涵

　　目前網(wǎng)點(diǎn)智能化尚沒有統(tǒng)一定義，也沒有成熟的模式。大家比較認(rèn)可的網(wǎng)點(diǎn)智能化方式是銀行通過改變傳統(tǒng)運(yùn)營模式，投入智能化機(jī)器設(shè)備，利用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，以客戶為中心優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，進(jìn)而提升客戶體驗(yàn)和粘性，重新發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢。

　　智能化網(wǎng)點(diǎn)要素

　　網(wǎng)點(diǎn)智能化要建立以客戶為中心的發(fā)展理念，把握金融科技和智能設(shè)備、大數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造三個(gè)重要要素。智能化關(guān)鍵是拆掉傳統(tǒng)渠道之間的藩籬，利用智能化的技術(shù)和手段改造現(xiàn)有的流程和客戶服務(wù)模式，為客戶提供好的體驗(yàn)。

　?。?）促進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和智能設(shè)備的使用

　　技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)了智能化設(shè)備在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用，為商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的智能化提供了更多的技術(shù)可能。信息互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、生物識別技術(shù)、多媒體技術(shù)、支付技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)展。

　　一是信息互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)了信息的處理和傳遞?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的云計(jì)算和大數(shù)據(jù)快速發(fā)展，為處理海量客戶信息數(shù)據(jù)提供了可能，例如智能化的叫號系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)在線聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等。同時(shí)無線技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，信息傳遞變得更加便捷，使得信息推送、移動營銷成為可能。

　　二是生物技術(shù)應(yīng)用增強(qiáng)了身份識別的安全性。金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵因素之一在于安全，指紋、人臉、虹膜等生物技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，不僅保障了業(yè)務(wù)的安全，同時(shí)可以進(jìn)行智能化的身份識別，例如人臉識別在取款、開戶等方面的應(yīng)用。

　　三是多媒體技術(shù)提升了客戶體驗(yàn)。多媒體感應(yīng)技術(shù)推動了交互式體驗(yàn)服務(wù)的快速發(fā)展，如多媒體互動體驗(yàn)墻、觸屏式叫號系統(tǒng)等，提升了客戶體驗(yàn)度。

　　四是新支付技術(shù)提升了支付便捷度。新支付技術(shù)快速發(fā)展，如二維碼掃碼支付技術(shù)、聲波支付技術(shù)、NFC技術(shù)等。這些支付技術(shù)的應(yīng)用推動了網(wǎng)點(diǎn)支付和結(jié)算方式的智能化，提升了支付便捷程度。

　　（2）大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

　　在信息時(shí)代，收集和處理信息的能力決定了新時(shí)代商業(yè)銀行的競爭力水平。銀行需要將線上線下平臺收集的客戶信息進(jìn)行充分整合和應(yīng)用，精準(zhǔn)的把握客戶需求，而網(wǎng)點(diǎn)是銀行客戶數(shù)據(jù)的重要信息來源。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用為商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和應(yīng)用提供可能，將為促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)揮重要作用。

　　一是為改進(jìn)物理網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營提供決策支持。網(wǎng)點(diǎn)的選址、網(wǎng)點(diǎn)硬件和功能配置、網(wǎng)點(diǎn)特色和風(fēng)格、網(wǎng)點(diǎn)配置人員結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容等因素很大程度上決定了網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營效率。商業(yè)銀行通過對收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可找出影響目標(biāo)客戶群選擇網(wǎng)點(diǎn)的因素，從而制定更科學(xué)、更有效率的業(yè)務(wù)決策，提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率。

　　二是為網(wǎng)點(diǎn)個(gè)性化服務(wù)和精準(zhǔn)營銷提供支持。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將客戶日常金融消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以將客戶進(jìn)行分類。網(wǎng)點(diǎn)工作人員可以利用后臺提供的分析，對客戶提供更加“個(gè)性化”的服務(wù)內(nèi)容，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。

　　三是為進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)智能化管理提供支持。利用大數(shù)據(jù)可以對客戶群和業(yè)務(wù)模式進(jìn)行精準(zhǔn)分析，為網(wǎng)點(diǎn)管理人員和運(yùn)營人員制定更科學(xué)的業(yè)務(wù)經(jīng)營決策和執(zhí)行方案提供支持，例如根據(jù)客戶分類進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)日常營銷活動的策劃和組織、改進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)廳堂管理模式等。

　?。?）業(yè)務(wù)流程的再造

　　業(yè)務(wù)流程再造是網(wǎng)點(diǎn)智能化最重要的工作。除了通過業(yè)務(wù)流程簡化、運(yùn)營集中、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化等傳統(tǒng)手段對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行服務(wù)流程再造外，網(wǎng)點(diǎn)智能化考慮的重點(diǎn)應(yīng)該是“線上線下”的融合。打通“線上線下”，需要有創(chuàng)新性的思維，能夠從客戶體驗(yàn)的角度出發(fā)，改變固有的業(yè)務(wù)流程。

　　圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

　　一是進(jìn)行跨渠道的業(yè)務(wù)流程整合。未來越來越多的業(yè)務(wù)流程可能需要通過電子渠道和網(wǎng)點(diǎn)共同完成，打通不同渠道，形成良好的協(xié)同，將是業(yè)務(wù)流程再造的關(guān)鍵。例如線上預(yù)約和信息錄入，線下完成交易。國內(nèi)有的銀行開始嘗試通過線上填寫信息進(jìn)行信用卡的申請，后臺自動審批，審批通過后，客戶可預(yù)約前往網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)和現(xiàn)場制卡發(fā)卡。

　　二是關(guān)注客戶訴求的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程升級。線上平臺簡單便捷，足不出戶或隨時(shí)隨地就可辦理金融服務(wù)；而線下渠道強(qiáng)調(diào)人與人之間的交互，客戶能夠面對面地體驗(yàn)到優(yōu)質(zhì)服務(wù)。隨著客戶操作習(xí)慣和對渠道的期望或偏好的變化，未來銀行需要根據(jù)客戶選擇網(wǎng)點(diǎn)渠道的訴求來升級網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)流程，如通過技術(shù)手段盡量提供給客戶更加便捷的操作體驗(yàn)，并精心設(shè)計(jì)與客戶之間的“關(guān)鍵接觸點(diǎn)”和“關(guān)鍵時(shí)刻”，突出線下渠道的獨(dú)特價(jià)值。

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